Finanse na +

Kiedy potrzebujemy pieniędzy na bieżące, czasem również niespodziewane wydatki, a nie dysponujemy odpowiednia kwotą, to jedną z możliwości szybkiego zdobycia środków jest wzięcie kredytu gotówkowego. Jest to w zasadzie kredyt, który może być przeznaczony na dowolny cel. Banki oferują kredyty gotówkowe w różnej wysokości, o różnych kosztach i warunkach spłaty. Te wszystkie czynniki są bardzo istotne podczas wybierania konkretnej oferty, konkretnego banku, ponieważ decydują o tym, czy spłata kredytu będzie uciążliwa. Warto więc dokładnie wszystkie aspekty przeanalizować, aby warunki były dla nas jak najkorzystniejsze.

Koszty kredytu to chyba kluczowy czynnik. Składa się na nie przede wszystkim oprocentowanie kredytu, które jest zależne w dużej mierze od stóp procentowych. Można się zabezpieczyć przed ich zmianami wybierając kredyt o stałym oprocentowaniu. Trzeba jednak wziąć pod uwagę i to, że zmienne oprocentowanie daje nam z kolei szansę na zmniejszenie kosztów, gdyż kredyt stopy procentowe mogą zostać obniżone. Do innych opłat mogą należeć różnego rodzaju opłaty manipulacyjne i opłata prowizyjna. Opłata ta wynosi zwykle kilka procent wartości kredytu, ale może zdarzyć się tak i zresztą zdarza się nierzadko, że bank nie nalicza takiej opłaty. Same koszty kredytu to jednak nie wszystko. Na to, jak uciążliwa będzie dla nas spłata kredytu mają również wpływ warunki spłaty, a więc rozłożenie na ilość i wysokość rat. Warto zapytać też o możliwość negocjacji i ustalenia bardziej elastycznych warunków spłaty kredytu, czyli takich, które będą optymalnie dopasowane do naszej sytuacji.

Kredyt gotówkowy to jednak nie tylko kwestia zdobycia środków na wydatki i ich późniejsza spłata. Jest to także kwestia spełnienia odpowiednich warunków, które pozwolą ten kredyt otrzymać. Trzeba bowiem posiadać zdolność kredytową, , czyli być zdolnym do terminowego uregulowania zobowiązania wobec banku. Przede wszystkim trzeba mieć odpowiednie i stabilne dochody. Po drugie ważne jest zabezpieczenie kredytu, choćby w postaci poręczenia innej osoby, która zobowiąże się do jego spłaty, gdybyśmy sami n ie mogli tego zrobić. Po trzecie sprawdzana jest historia kredytywa w BIK. Ze względu na to warto na bieżąco regulować inne zobowiązania.

W naszych czasach, życie może sporo kosztować. Dlatego też coraz więcej osób, musi się posiłkować kredytami wszelkiego typu, jeśli chce żyć na pewnym poziomie i dawać sobie radę w życiu. Jest wiele rodzajów kredytów, ale najpopularniejsze jak dotąd są kredyty gotówkowe. Można je dostać w każdym banku, a ich oferta jest dosyć różnorodna. Jednak zwykle by zaciągnąć taki kredyt, należy spełnić kilka warunków. Różnią się one w zależności od rodzaju banku, warto więc się im dokładnie przyjrzeć, zanim się taki kredyt zaciągnie. Bardzo ważną kwestią, jest podpisanie umowy z bankiem w kwestii kredytu gotówkowego. Chodzi tu głownie o kredyty gotówkowe, które są dawane bezpośrednio do rąk własnych, bądź na rachunek bieżący klienta. Umowa kredytowa zawiera wiele istotnych kwestii, którym warto się bliżej przyjrzeć. Dzięki tej stronie dostaniesz tani kredyt gotówkowy na www.kredyty-gotowkowe.portalbankowy.info/ znajdziesz rankingi, kalkulator rat i wiele innych.

Umowa kredytowa w szczegółach

Umowa kredytu gotówkowego, nie jest zbyt skomplikowanym dokumentem. Jednak zawarte w niej kwestie, są bardzo ważne. Stanowię podstawę do składania roszczeń, zarówno przez klienta banku, jak i przez bank. Dlatego najważniejszą kwestią jest dokładne przestudiowanie umowy z bankiem, zanim się ją podpisze. W umowie kredytowej zawartych jest wiele informacji. Przede wszystkim musza w niej zostać oznaczone strony, które zawierają umowę, a więc bank w postaci swojego przedstawiciela, jak i klient. Muszą w niej zostać podane dane osobowe, imiona, nazwiska, numer dowodu osobistego, pesel itp., ponadto ważne są też dane kontaktowe, głównie adres zamieszkania. Poza tymi kwestiami, ważne jest określenie szczegółowych warunków kredytu gotówkowego.

W umowie kredytowej muszą się znaleźć wszystkie informacje na temat kredytu. Bardzo ważne jest oprocentowanie tego kredytu. Informacja o nim jest niezwykle istotna i musi się znaleźć w umowie. Tak samo ważny jest okres trwania umowy, czyli czas w jakim kredyt musi zostać spłacony. Ważne są wszystkie informacje odnoszące się do ilości rat, ich wielkości, odsetek. W umowie z bankiem, nie może też zabraknąć informacji na temat kar, które grożą klientowi w razie nie dotrzymania warunków umowy. Kary te muszą być ściśle określone, w jakiej będą formie i jakie są od nich odstępstwa. Oczywiście na umowie kredytowej z bankiem, musi się znaleźć informacja o wielkości kredytu. Nie musi być w niej zawarta informacja, na jaki cel kredyt gotówkowy ma być poświęcony, ponieważ kredyt gotówkowy zawiera się na dowolny cel. To akurat jest bardzo pozytywną kwestią dla klienta, ponieważ nie każdy chce się dzielić informacją, na jaki cel kredyt jest mu potrzebny. Podpisanie umowy kredytowej z bankiem, nie trwa długo. Bank przygotuje wcześniej całą umowę, w której zawrze wszystkie konieczne dane i informacje. Klient po przyjściu na umówione wcześniej spotkanie, ma już tylko przestudiować dokładnie umowę i ją podpisać w wyznaczonych miejscach. Zwykle umowa kredytowa zawiera kilka stron, dlatego na niektórych z nich należy umieścić zwykłe parafki, a na innych trzeba złożyć czytelny podpis.

Zasady zarabiania na lokatach bankowych dla większości osób są kompletnie niezrozumiałe. Wychodzą oni z błędnego założenia, że na lokatach bankowych zarabiają właściwie za nic. Wystarczy, że zdeponują pieniądze na lokacie bankowej. W tym właśnie tkwi istota korzyści jakie czerpie bank z lokaty bankowej.

Dzięki środkom pozyskanym za pomocą lokat, banki mogą udzielać kredytów. Zyskiem z udzielonych kredytów banki dzielą się z osobami posiadającymi lokaty. Dzielą to jednak złe słowo. Banki stosują gratyfikację w postaci odsetek. Wysokość odsetek a raczej oprocentowania uzależniony jest od bardzo wielu czynników. Miedzy innymi od sytuacji gospodarczej, od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej itp. Ogólnie rzecz biorąc można więc pokusić się o stwierdzenie, że banki zarabiają na różnicy między oprocentowaniem lokat bankowych a oprocentowaniem udzielanych za ich pomocą kredytów. Dodatkowym, a niekiedy głównym sposobem pozyskiwania pieniędzy przez bank jest zakup obligacji Skarbu Państwa. Bank zarabia na tym zakupie tylko wtedy gdy obligacje skarbu państwa są wyżej oprocentowane niż lokaty.

Lokaty bankowe zawierane są na określony termin a wcześniejsze wycofanie się z umowy grozi utratą wszystkich nagromadzonych dotychczas odsetek. Biorąc też pod uwagę wcześniejsze argumenty można więc śmiało przypuszczać, a nawet mieć pewność, że lokaty bankowe są o wiele niżej oprocentowane niż Obligacje Skarbu Państwa.

Zupełnie inaczej przedstawia się sytuacja z funduszem inwestycyjnym. Inwestorzy decydujący się na fundusze inwestycyjne skupujące Obligacje Skarbu Państwa z pewnością zarobią więcej niż na jakiejkolwiek lokacie bankowej. Wcześniejsza wyplata pieniędzy tak jak w lokacie bankowej, nie grozi utratą nagromadzonych zysków. To nie pieniądze, a jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym zarabiają na siebie. Oczywiście za inwestowanie poprzez fundusze inwestycyjne trzeba zapłacić. Koszty obsługi funduszu inwestycyjnego odnoszą się zwykle do opłat manipulacyjnych. Przy kwocie 10 000 zł i opłacie wynoszącej 1,7 % inwestor zapłaci 170 zł. Jeszcze prościej można to przedstawić na podstawie oprocentowania wynoszącego 5 %. Gdy na tyle oprocentowane są obligacje skarbu państwa, od 5 % trzeba odjąć 1,7 % i wtedy mamy rzeczywisty zysk z funduszu inwestycyjnego. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne opłaca się tak naprawdę dopiero wtedy gdy mamy w perspektywie długi horyzont czasowy. Przy krótkoterminowych inwestycjach najlepsze będą lokaty terminowe.

Kredyt gotówkowy od wielu lat jest ratunkiem i spełnieniem marzeń. Gdzie szukamy kredytów? Zwykle kusimy się na porównywarki, dzięki którym możemy bardzo szybko znaleźć interesujący nas produkt finansowy. W bardzo wielu przypadkach kończy się jednak tak, że nie znajduje to czego szukamy, jesteśmy niezadowoleni, a porównywarka nas oszukała. Czy rzeczywiście tak jest, a może nie po potrafimy dobrze z niej korzystać? Czasami warto wiedzieć jak korzystać z narzędzi internetowych. Wszystko jest pod naszym nosem. Musimy tylko zacząć poprawnie z tego korzystać. Kalkulator kredytowy nie jest narzędziem uniwersalnym, a w Internecie znajdziemy bardzo wiele różnych, niektóre potrafią nam pomóc, inne wprowadzą w niemały błąd. Jak zatem z kalkulatora korzystać, czy może w ogóle odpuścić i wydzwaniać po wszystkich bankach lub liczyć ręcznie oprocentowania i koszta kredytowe? Zobaczmy zatem jak korzystać z kalkulatora kredytowego niezależnie od kredytu. Tutaj znajdziesz aktualny ranking kredytów gotówkowych, dzięki niemu będziesz w stanie wybrać najlepszy kredyt.

Jaki kalkulator wybrać.

Kredyty gotówkowe opisane w kalkulatorach nie zawsze bywają dokładne. Unikajmy tych, w których mamy do wprowadzenia jedynie trzy opcje lub nawet mniej: kwota kredytowania oraz czas kredytowania. Takie dane nie pozwolą nikomu na obliczenie czy założenie rzeczywistych kosztów kredytowania. Okazuje się również, że nie tylko chodzi o małą liczbę danych jakie możemy wprowadzić do systemu, ale również o oferty które często bywają nieaktualne. Zatem szukamy kredytu gotówkowego i wyświetla nam się oferta, która była aktualna kilka miesięcy, a nawet kilka lat temu. Warto zatem umieć posługiwać się nowoczesnymi narzędziami, aby nie zadziałać na własną szkodę. Mamy zatem kalkulatory mniej i bardziej rozbudowane – polecam zdecydowanie te drugie, które dadzą nam bardziej realne dane niż te pierwsze. Wystarczy popatrzeć jakie parametry mamy do wprowadzenia i będzie nam łatwiej odnaleźć odpowiedni kalkulator.

Profesjonalne kalkulatory kredytowe pozwolą nam ustawić: czas kredytowania, wiek kredytobiorcy, kwotę kredytu, oprocentowanie, raty równe, malejące lub inne. Kredyt to bardzo wiele parametrów o których nie każdy wie. Dlatego najlepiej korzystać z kalkulatorów dostępnych na profesjonalnych stronach o tematyce finansowej. Dzięki temu bardzo szybko będziemy wiedzieć, czy kredyt zostanie nam udzielony i na jakich warunkach. Możemy również zaznaczyć swoje miesięczne przychody, co jest równie ważnym szczegółem w kredytowaniu. Korzystanie z kalkulatora może być jak widzimy przydatne. Musimy zdawać sobie sprawę również z tego, że kalkulator nie da nam 100 procentowej pewności – banki bardzo różnie obliczają zdolność kredytową, w każdym może wyglądać to zupełnie inaczej. Warto więc przejść się do placówek bankowych lub wysłać wnioski online do kilku banków. Najszybciej w taki sposób dowiemy się rzetelnych informacji na temat swojej zdolności i tego jak kredyt ma wyglądać. Kredyty gotówkowe w porównywarkach to opcja z której trzeba nauczyć się korzystać.

Wybierając się po kredyt należy dokładnie przyjrzeć się ofertą jeśli nie wszystkich, to przynajmniej większości banków. Okazuje się bowiem, ze na rynku kredytów istnieją ogromne różnice wśród banków.

Różne banki mają różny maksymalny okres, na który udzielają kredytów. Niektóre oferują 84 miesiące inne nawet 120. W zależności jaki bank, taka oferta. Ważne jest natomiast zastanowienie się na spokojnie jeszcze w domu, jaki okres spłaty nas interesuje. Kierujmy się zasadą, że im krótszy okres kredytowania tym tańszy kredyt, ale nie pozwólmy również na zbyt wysoka ratę miesięczną w stosunku do zarobków.

Inną kwestią jest kwota, jaką jesteśmy zainteresowani. Dobrze obliczmy ile jest nam potrzeba i nie dajmy się namówić na więcej. Banki zazwyczaj próbują udzielić kredytu na maksymalną możliwą kwotę, na jaką klient ma zdolność kredytową. To niestety działa tak, że im wyższa kwota kredytu tym większy zarobek banku, dlatego nie daj się zwieść. Bądź przygotowany. Idąc do banku musimy wiedzieć po co tak naprawdę tam idziemy.

Kiedy będziemy już wiedzieli ile chcemy wziąć kredytu i na jak długo, czas na porównanie ofert banków. Kredyty gotówkowe opisywane są następującymi parametrami: ubezpieczenie od utraty pracy, zdrowia lub życia, marża banku, prowizja od udzielenia kredytu i od wcześniejszej spłaty, opłaty dodatkowe. To są parametry, dzięki którym możliwe jest porównanie ofert różnych banków. Część banków nie wymaga na przykład wykupywania ubezpieczenia kredytu, inne maja niską prowizję lub zupełnie jej nie mają. Być może prześledzenie ofert wszystkich banków działających na rynku jest długotrwałą i żmudną pracą, ale w dobie Internetu nie powinno to być aż tak trudne. Może prześledzić strony internetowe banków sami, albo zajrzeć na porównywarkę ofert banków. Do banków o najkorzystniejszej ofercie idźmy przygotowani i zaznajomieni z ich ofertą. Nie pozwólmy się zaskoczyć, bo nasz błąd może nas wiele kosztować, w dosłownym tego słowa znaczeniu.

Dobrym parametrem wiele mówiącym o opłacalność kredytu gotówkowego jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wyliczana jest przez procentowy stosunek całkowitego kosztu pożyczki ponoszonego przez kredytobiorcę do całkowitej kwoty kredytu w okresie jednego roku. Wskaźnik RRSO został stworzony właśnie celem obiektywnego porównywania ofert banków. Służy kredytobiorcy do oceny opłacalność kredytu. Jeśli RRSO jest wysoki, to oznacza, że kredyt jest drogi, czyli inaczej mówiąc, szukając kredytu wybierzmy ten o najniższym RRSO. Banki podają prognozowane RRSO w swoich ofertach, ale większość konsumentów nie rozumie znaczenia tego skrótu, stąd często nawet wysoki RRSO nie odstrasza klientów.

Kiedy będziemy sobie porównywać oferty różnych banków, pamiętajmy, że projektanci stron internetowych są ekspertami w tworzeniu ich w taki sposób, by pewne informacje rzucały się w oczy od razy, a inne były bardziej zawoalowane. Jeśli dobrze poszperamy, na stronach internetowych można właściwie znaleźć każdą informację.