Finanse na +

Oszczędzać można na wiele różnych sposobów. Ważne, aby na tym oszczędzaniu udało nam się jak najwięcej zarobić. Jednym z dobrych sposobów jest lokowanie pieniędzy na lokatach bankowych. Kasa jest bezpieczna i do tego wszystkiego będzie nam się powiększała o wartość odsetek jakie się od niej uzbierają. Formą powierzenia oszczędności w banku są nie tylko tradycyjne lokaty, ale również depozyty. Jest to forma transakcji jaka zachodzi pomiędzy klientem, a bankiem. Klient daje bankowi pieniądze, który może je przeznaczać na dowolny cel, w zamian po zakończeniu depozytu bank zwraca klientowi depozyt wraz z uzbieranymi od niego odsetkami. Odsetki to kwota, która jest uzależniona od wielu czynników. Bardzo istotny jest czas na jaki wkładamy depozyt, a także stopa procentowa jaka znajduje się na danym rynku. Ważne jest również oprocentowanie depozytu. Mamy do wyboru oprocentowanie stałe i oprocentowanie zmienne. Zdeponowane pieniądze należą do banku i może on nimi dysponować jak tylko chce. W zamian za użyczenie naszych pieniędzy da nam rekompensatę w postaci odsetek. My zarobimy, a bank zyska środki na finansowanie bieżących inwestycji. Wiele banków bez depozytów i lokat nie miałoby najmniejszej szansy, aby przetrwać na rynku.

Formy depozytu.

Depozyt może przybierać wiele różnych form. Może być nie tylko pieniędzmi, ale również papierem wartościowym lub też rzeczą. W depozycie można również złożyć biżuterię. Każdy depozyt jest w sposób szczególny zabezpieczany i przechowywany. Wszystko mieści się w skarbcu bankowym, gdzie jest w pełni bezpieczne. Depozyty składa się do skarbca za określone pieniądze. Bank za darmo nam ich nie będzie ochraniał. Dawniej w taki sposób przechowywano sztabki złota. W dzisiejszych czasach klienci najczęściej deponują większe sumy pieniędzy, aby ich nie przechowywać w domu, co nie jest bezpieczne zwłaszcza, jeśli suma jest pokaźna. Wiele osób w formie depozytu składa ważne dokumenty, które powinny być w odpowiedni sposób przechowywane.

Jakie mamy depozyty.

Obecnie mamy do wyboru kilka rodzajów depozytów. Mamy między innymi depozyty na żądanie. Znane są również jako depozyty avista. Mamy tutaj do czynienia z pieniądzem transakcyjnym. Klienci gromadzą takie pieniądze na swoich rachunkach. Należy jednak mieć na uwadze, że ta forma deponowania pieniędzy jest mało opłacalna. Są przypadki, że na takim depozycie nic nie uda nam się zarobić.

Depozyty terminowe.

Inną formą depozytów są depozyty terminowe. Nazywa się je również lokatami terminowymi. Pieniądze są potrzebne do finansowania przedsiębiorstwa. Wkłada się je na depozyt, inaczej mówiąc na lokatę, aby na nich zarobić w postaci odsetek. Tutaj uda nam się uzbierać o wiele większe odsetki niż w przypadku depozytów avista. Banki proponują dosyć dobre oprocentowanie, aby można było zarobić na takim depozycie jak najwięcej i aby klienci chętniej wracali do oferty banku.

Gdy chcemy wziąć kredyt, zazwyczaj zaciągamy takie zobowiązanie na konkretny cel.

Kredyt gotówkowy określa się mianem kredytu konsumpcyjnego. Charakteryzuje się tym, że może zostać przeznaczony na dowolny cel, a bank wcale nie musi być o tym celu informowany. Wybór dobrego kredytu gotówkowego wymaga czasu, ponieważ obecnie dostępnych jest mnóstwo ofert i ciężko zdecydować się na tę najodpowiedniejszą. Trzeba brać pod uwagę takie cechy jak na przykład wysokość marży bankowej, okres kredytowania, dodatkowe opłaty, wysokość oprocentowania w skali roku, poziom wymaganych zarobków czy też ewentualne zabezpieczenia spłaty kredytu. O kredyt gotówkowy może ubiegać się każda osoba fizyczna, która posiada zdolność do czynności prawnych, a także osiąga stały dochód z tytułu źródła, które jest akceptowane przez bank. Każdy wnioskodawca musi przedstawić wniosek kredytowy, który najczęściej wprowadza się elektronicznie przez doradcę finansowego. Kredyt gotówkowy jest bardzo korzystny również z tego względu, że można go wziąć nawet na kwotę kilkudziesięciu tysięcy złotych. Wysokość kredytu jest zazwyczaj uzależniona od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Kilknij w link i przenieś się tu po najlepsze w sieci oferty.

Który bank gdy chcemy kredyt?

Gdy potrzebny nam kredyt należy zacząć przede wszystkim od zapoznania się z ofertą banków w tej kwestii. Mogą one bowiem bardzo różnić się od siebie, w zależności od banku, wysokości kredytu czy też nawet tego na ile czasu chcemy zaciągnąć tego typu zobowiązanie. Czasem może się okazać, iż ta oferta która w pierwszej kolejności wydaje się nam najlepsza po porównaniu nie będzie tak dobra. Przede wszystkim musimy pamiętać o tym, iż oferty banków które są wszędzie reklamowane, zazwyczaj nie zawierają wszystkich informacji, przede wszystkim o opłatach. Poza tym, niezwykle często atrakcyjna oferta jest dostępna tylko dla osób, które spełnią określone przez bank warunki, o czym także bardzo często nie mówi się w reklamach. Dzisiaj jednak konkurencja, jak mowa o usługach i produktach bankowych jest tak duża, że z pewnością można znaleźć takie oferty które każdemu będą odpowiadać.

Kiedy do swojego banku?

Zazwyczaj dzisiaj banki chcąc przyciągnąć do siebie jak największą ilość klientów oraz zatrzymać tych, których już mają, proponują swoim klientom wiele interesujących produktów i rozwiązań, między innymi jak mowa o tym, jakie oferty kredytowe są dla nich przygotowywane. Warto więc na pewno zacząć właśnie od tego, co nasz bank może nam w tej kwestii zaproponować. Często przede wszystkim tego typu oferty są indywidualnie przygotowywane dla konkretnego klienta. Banki określają wysokość maksymalnego kredytu na przykład na podstawie wpływów na konto, jakie klient u nich posiada lub też tego, jakie są wydatki. Poza tym już niemalże zasadą jest to, iż klienci w swoim banku raczej nie przedstawiają żadnych dodatkowych dokumentów i zaświadczeń, często wystarczy jedynie dowód osobisty. Zazwyczaj jednak dotyczy to kwot do pewnej wysokości, powyżej banki raczej wymagają niektórych dokumentów lub dodatkowych zabezpieczeń. Na pewno jednak dla swoich klientów starają się przygotowywać znacznie bardziej atrakcyjne pod każdym względem oferty. Dlatego na pewno warto dokładnie zapoznać się właśnie z tym, co może nam zaoferować własny bank, jeżeli tylko chcemy zapoznać się z najlepszymi dla siebie ofertami. Poza tym warto pamiętać iż wiele banków nieco atrakcyjniejsze warunki przedstawia klientom, którzy zdecydują się zawrzeć umowę o kredyt online. Ma to nie tylko zachęcić ich do korzystania właśnie z tej formy korzystania z usług bankowych lecz także jest dla banku znacznie wygodniejsze, gdyż mogą dotrzeć do większej ilości zainteresowanych klientów.

Kredyty, w tym kredyty gotówkowe należą do najpopularniejszych produktów bankowych. Zaciągnięcie kredytu jest co prawda kosztowne, ponieważ oprócz samej pożyczonej sumy trzeba jeszcze zwrócić odsetki. Jest to jednak mimo tego w wielu przypadkach rozwiązanie bardzo opłacalne, ponieważ od ręki można zdobyć środki potrzebne na jakiś cel, a nie zawsze oszczędzanie wchodzi w grę, gdyż jest na nie po prostu zbyt mało czasu. Ważne jest jednak dobre rozpoznanie swoich możliwości finansowych, aby spłata kredytu nie była większym problemem, a także wybór najkorzystniejszej oferty. Oferty zaś są bardzo liczne, ponieważ kredyt gotówkowy oferuje praktycznie każdy bank.

Aby dobrze wybrać ofertę kredytowa trzeba zwrócić uwagę na kilka bardzo ważnych aspektów. Pierwszym z nich są koszty kredytu, na które składa się zarówno oprocentowanie, jak i różnego rodzaju opłaty manipulacyjne. Najważniejszą z tych opłat, jest oplata prowizyjna, której wartość to zwykle kilka procent. Spotkać można też kredyty udzielane bez prowizji. Oprocentowanie kredytu bezpośrednio wpływa na to, jakie będą jego koszty. Oprocentowanie może być jednak różnego rodzaju i od tego będzie też zależeć jego wysokość, a ściślej mówiąc to, czy będzie się ona zmieniać w czasie spłaty kredytu. Takiego problemu nie ma w zasadzie, jeśli wybierzemy kredyt ze stałym oprocentowaniem. W takim przypadku do naliczania oprocentowania jest brana pod uwagę wysokość stóp procentowych w dniu zawierania umowy i oprocentowanie to obowiązuje przez cały okres spłaty kredytu. Z kolei przy oprocentowaniu zmiennym wysokość oprocentowania może się zmieniać w zależności od tego, jaka wysokość stóp procentowych. Niesie to ze sobą ryzyko, że koszty kredytu będą większe, jeśli stopy procentowe zostaną podniesione, ale też daje szanse na niższe koszty w przypadku, kiedy Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się na obniżkę tychże stóp.

Dobry kredyt, to nie tylko tani kredyt, ale również taki, który w dość wygodny sposób będzie się spłacało. To w dużej mierze zależy od tego, jak ilość oraz wysokość rat zostanie ustalona. Dobrym rozwiązaniem jest, kiedy warunki spłaty są elastyczne i można je negocjować, ale nie zawsze istnieje taka możliwość i wtedy trzeba szukać po prostu najlepszej oferty pod tym względem. Wybierając warunki spłaty możemy wybrać kredyt z ratami równymi, albo z ratami malejącymi. Już same nazwy sugerują, o co w tych sposobach spłaty kredytu chodzi. Raty równe są wszystkie takiej samej wysokości, natomiast raty malejące są coraz mniejsze wraz ze spłacaniem kredytu. W takim przypadku odsetki naliczane są bowiem od niespłaconego kapitału, a że w miarę spłacania kredytu ten kapitał maleje, to raty są coraz niższe. Przy wyborze rat malejących trzeba jednak przygotować się na dość spore wysokość rat w pierwszym okresie.

Idąc do banku po kredyt musimy oczywiście przygotować się do konieczności spełnienia pewnych formalności. Chodzi tu o procedury związane z ustaleniem zdolności kredytowej. Na zdolność taka składa się przynajmniej kilka ważnych czynników. Przede wszystkim dochody. Bank musi mieć pewność, że osoba, której udziela kredytu będzie go miała później z czego spłacić. Możemy więc zostać poproszenie o stosowne zaświadczenie z pracy, czy o innym źródle dochodów. Druga sprawa to zabezpieczenie kredytu. Popularnym sposobem zabezpieczenia jest poręczenie przez inną osobę, która zobowiązuje się spłacić kredyt, jeśli nie zrobiłby tego kredytobiorca. Można tez zabezpieczyć kredyt poprzez jakieś poręczenie majątkowe, albo wykupując stosowne ubezpieczenie. Bank może również sprawdzić nasza zdolność kredytową w BIK.

Wybieranie banku do kredytowania wiążę się z posiadaniem pewnej wiedzy finansowej. Nie trzeba być jednak wielkim bankowcem aby dojść do wniosku, że nasz własny bank będzie posiadać oferty nie do odrzucenia dla swojego klienta. Nasz bank z którego korzystamy codziennie, zwykle ma do zaoferowania ciekawe kredyty gotówkowe ze zdecydowanie niższym oprocentowaniem niż znane nam jest z wszelkiego rodzaju porównywarek. Szukając tego rodzaju kredytu nie możemy wchodzić na stronę główną banku – tam znajdują się informacje dla wszystkich osób szukających wsparcia finansowego. Jeśli mamy konto w jednym banku przez kilka lat, na pewno możemy skorzystać ze specjalnego produktu. Lepsze warunki pozwolą nam nie tylko zaoszczędzić, ale również zachęcą do pozostania w tym samym banku. Bank zatem zrobi wiele aby klienta zatrzymać u siebie. Wejdź i przenieś się tu po najlepsze kredyty.

Oprocentowanie w swoim banku.

Wysokość oprocentowania zależy od bardzo wielu czynników i chociaż na tą chwilę stopy procentowe nas nie zaskakują to mając kilka lat konto w jednym banku możemy poczuć się naprawdę wyjątkowo pod tym względem. Wybierając w swoim banku kredyt gotówkowy, ,możemy liczyć na oprocentowanie nawet mniejsze niż 10 procent! Na rynku średnie oprocentowanie kredytów gotówkowych wynosi 14-16 procent. Zatem opłaca się zgłosić w pierwszej kolejności do własnego banku, który będzie miał dla nas specjalną ofertą ze zdecydowanie niższym oprocentowaniem niż inne banki. Na stronie każdego innego banku znajdziemy dokładne informacje dotyczące kredytowania i tego jak wygląda oprocentowanie. W przypadku swojego banku informacji musimy szukać w zupełnie innym miejscu. Zobaczmy zatem w jakim miejscu poszukiwać informacji o produktach specjalnie dla nas.

Twoje miejsce w banku.

Jeśli zadajesz sobie gdzie kredyt gotówkowy dostaniesz, najpierw sprawdź dokładnie konto w swoim banku z którego korzystasz na co dzień. Wchodząc na stronę banku i logując się do konta, możesz dokładnie sprawdzić co bank ma dla ciebie do zaoferowania. Nie szukamy informacji w wiadomościach, chociaż oferty specjalne przeznaczone dla nas możemy tam znaleźć, a w kredyty oferty przeznaczone dla klienta. Nie musimy w takim przypadku wysyłać dokumentów oraz bawić się w formalności. Oferta przygotowana jest na podstawie tego jak prowadzimy konto bankowe, a to dostarcza bardzo wielu informacji. Wystarczy teraz tylko zaaplikować i poczekać na kontakt z banku. Nie zapomnijmy dokładnie przeczytać regulaminu oraz zapoznajmy się z tabelą wszystkich opłat.

Magiczne 0 zł !

Nie od dziś wiadomo, iż na potencjalnych klientów, także tych z sektora finansowego, bardzo dobrze działają popularne marketingowe określenia typu: promocja, rabat, gratis, 0% odsetek, 0 zł kosztów itd. Równocześnie idealnym stymulatorem są takie frazy jak: duży zysk, wielkie korzyści. Jak widzimy, tam gdzie warto przedstawić klientowi opcje, które go nie obciążają, wystarczy podać konkretną liczbę lub procent, równocześnie iluzoryczne korzyści przedstawia się jako bliżej niekreślone i niepoliczalne pojęcia. Wszystko to sprytny marketing, słowa klucze, które działają na idealna przynęta.

Każdy chciałby płacić 0% odsetek, albo utrzymywać konto ROR za o zł, dlatego warto to uwypuklić. Klienci ubiegający się o kredyt gotówkowy powinni jednak sprawdzić, czy pod tymi bardzo korzystnymi sloganami nie znajdują się koszty ukryte. Np. biorąc kredyt gotówkowy klient zobowiązany jest do otworzenia konta bankowego, którego prowadzenie to 0 zł, jednak opłaty związane z transakcjami, przelewami lub opłata za smsy z hasłem to procentowo większy wydatek niż na innych kontach. Czy w związku z tym, darmowe utrzymanie konta ma jakiekolwiek znaczenie? W tym przypadku nie.

Opłaty manipulacyjne

O opłatach manipulacyjnych przy reklamie kredytu gotówkowego nie wspomina sie wcale. Tego typu drobiazgi wychodzą podczas podpisywania dokumentu umowy kredytowej. Niestety jednak nie wszyscy klienci czytają dokładnie treść, lub wręcz nie rozumieją tego co czytają. Opłaty manipulacyjne mogą dotyczyć zmiany stóp procentowych, albo w ogóle uruchomienia kredytu, a wówczas okazuje się iż klient banku zapłaci za kredyt zdecydowanie więcej niż wyczytał to z ogólnej oferty swojej pożyczki. Przyjmuje się, iż długoterminowe kredyty wiążą się ze sporymi kosztami manipulacyjnymi, czasami ich wartość może przekroczyć nawet kilkaset złotych.

Kredyt za 20 zł!

Towarzystwa finansowe wiodą prym w kampaniach reklamowych promujących najtańsze kredyty gotówkowe. Sęk w tym, iż bardzo ogólna oferta ujawnia tylko i wyłącznie wstępne koszty lub tylko ich wycinek. Z tego powodu nie należy traktować ofert handlowych jakby były wiążącymi postanowieniami umowy. W rzeczywistości, bardzo tanie kredyty gotówkowe opiewają na spore oprocentowanie.