Finanse na +

Powszechnym stało się kupowanie na raty. Wiele sklepów oferuje nam sprzedaż ratalną. Kiedy potrzebujemy coś nabyć na przykład zepsuła nam się pralka, zawsze możemy bez problemu zakupu dokonać na raty. Nie tylko w tradycyjnych sklepach można kupować na raty. Również w sklepach internetowych istnieje taka możliwość. Jednak czy warto kupować na raty? Czy tak na prawdę nam się to opłaca? A może w zamian za raty tańszy dla naszego portfela będzie kredyt gotówkowy? Sięgnij tutaj po więcej pomocnych wskazówek  i przekonaj się, że kredyty wcale nie musza być takie straszne.

Kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy to nic innego jak pożyczka pieniędzy z banku. Kredyt gotówkowy jest najbardziej rozpoznawalnym produktem bankowym. Nie wymaga wielu formalności i jest łatwo dostępny. Suma pieniędzy, jaką może nam zaproponować bank jest uzależniona od naszej zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa to główne kryterium, jaki bierze bank pod uwagę chcąc udzielić nam kredytu. Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie naszego dochodu, od którego odejmowane są nasz zobowiązania. Kredyt gotówkowy jest przyznawany na dowolny cel. Oprocentowanie takiego kredytu jest zazwyczaj dosyć wysokie. Przyczyniają się do tego niskie wymagania banku wobec klienta.

Sprzedaż ratalna.

Sprzedaż ratalna jest bardzo powszechna, głównie za względu na łatwą jej dostępność i brak wielu wymogów, jakie trzeba spełnić. W praktyce na raty kupujemy zazwyczaj sprzęt RTV i AGD oraz meble. Praktycznie w każdym większym sklepie tradycyjnym jak i internetowym istnieje możliwość zakupu na raty. Dzięki tej formie sprzedaży klient od razu otrzymuje towar a spłaca go w dogodnych małych ratach miesięcznych. Przy sprzedaży ratalnej obowiązuje zasada uproszczonego kredytowania. Taki rodzaj kredytu jest bardzo wygodny, ponieważ dokonuje się go na miejscu w sklepie, jakim chcemy nabyć dany towar.

Co zatem bardziej się opłaca?

Często kredyt gotówkowy jest lepszym rozwiązaniem. Głównie, dlatego, że na miejscu w sklepie nie mamy dużego wyboru. Musimy brać raty w banku, jaki właśnie obsługuje dany sklep i na zasadach, jaki on oferuje. Kredyt gotówkowy wybieramy sami. Sami decydujemy o tym, jaka pożyczka pieniędzy nam odpowiada i będzie dla nas najlepsza. Możemy korzystać z ofert wielu banków. Sama spłata ratalnych zakupów czy też kredytu nie różni się od siebie. Bank dający nam kredyt czy udzielający rat sam ustala wysokość i harmonogram spłat a my musimy się do tego dostosować. Aby dokładnie przeliczyć, co będzie dla nas bardziej opłacalne można skorzystać z kalkulatorów kredytów, które są ogólnie dostępne do znalezienia na wielu stronach internetowych. Dzięki nim możemy zrealizować swoje zakupy o dowolnym czasie i w dowolnym miejscu. Najczęściej z domowego fotela bez wychodzenia z domu.

O czym pamiętać?

Niezależnie czy zdecydujemy się na sprzedaż ratalną czy też kredyt gotówkowy należy w pierwszej kolejności pamiętać, że wszelkie koszty trzeba uregulować. Konieczne jest, więc nie tylko spłacenie podstawowej kwoty kredytu, ale również i wszystkich dodatkowych opłat związanych z prowizjami czy też oprocentowaniem. Ich suma zdecydowanie nie może przekroczyć naszych możliwości finansowych. To, bowiem może być bardzo brzemienne w skutkach i spowodować spiralę zadłużenia, z której trudno będzie później wyjść i konieczne będzie zaciągnięcie kolejnych kredytów. A zatem należy pamiętać jednoznacznie, że wszystko jest dla ludzi jednakże trzeba korzystać z głową i na pewno nie przecenić wszystkich swoich dotychczasowych możliwości finansowych. Trzeba mieć, zatem świadomość ile zarabiamy i jakie dodatkowe koszty jesteśmy w stanie ponieść w związku z dodatkowymi ratami.

O Akredytywie słyszało wiele osób, ale z pewnością nie każdy wie czy ona jest tak naprawdę. Akredytywa jest sposobem rozliczeń zagranicznych i krajowych, za pomocą banków. Jest ona wykorzystywana jako instrument, który ma za zadanie zabezpieczyć obie strony kontraktu. Jest ona nazywana również listem kredytowym. Osoba, która chowa w banku daną sumę pieniędzy składa gwarancję. Daje pozwolenie bankom na korzystanie z ich pieniędzy. W zamian bank wystawia mu akredytywę. Sprzedający może z niej korzystać, ale tylko pod warunkiem, że będzie się w pełni wywiązywał ze swoich wszystkich zobowiązań. Mamy kilka rodzajów akredytyw. Jednym z nich jest akredytywa dokumentowa. Jak sama nazwa wskazuje musi być stworzona w formie pisemnej. Jest ona jednym z uwarunkowań form płatności. Może mieć ona charakter rozliczenia kredytowego lub rozliczenia natychmiastowego. Cechą charakterystyczną dla akredytywy jest to iż jest ona zobowiązaniem banku wobec beneficjenta.

Strony akredytywy.

W akredytywie bierze udział czterech bardzo ważnych uczestników, którzy mają wobec siebie określone zobowiązania. Pierwszym z nich jest zleceniodawca, czyli mówiąc inaczej importer. Drugą stroną jest bank otwierający, czyli bank importera. Trzecim uczestnikiem jest bank pośredniczący, który awizuje, negocjuje i potwierdza zaistniałe transakcje. Ostatnim z uczestników jest beneficjent, czyli osoba, która eksportuje dany towar. Przy przenoszeniu akredytywy zmianie może ulec nie tylko jej kwota i cena jednostkowa towaru, ale też sama data ważności akredytywy i termin na prezentację niezbędnych dokumentów. Może się również zmienić termin załadunku, oraz wartość ubezpieczenia. Zaletą rozliczeń za pomocą akredytywy dla eksportera jest przede wszystkim zabezpieczenie przez wszelkiego rodzaju ryzykiem, gdy importer odstąpi od transakcji. Dla importera zaś zaletą będzie to, że ma on zabezpieczenie przed ewentualnym brakiem wypłaty należności eksporterowi. Jak widać akredytywa jest bardzo dobrym sposobem na rozliczenia się pomiędzy kupującym i sprzedającym. W bakach jest ona coraz bardziej popularnym instrumentem bankowym, który ma naprawdę wiele zalet.

Oszczędzać można na wiele różnych sposobów. Ważne, aby na tym oszczędzaniu udało nam się jak najwięcej zarobić. Jednym z dobrych sposobów jest lokowanie pieniędzy na lokatach bankowych. Kasa jest bezpieczna i do tego wszystkiego będzie nam się powiększała o wartość odsetek jakie się od niej uzbierają. Formą powierzenia oszczędności w banku są nie tylko tradycyjne lokaty, ale również depozyty. Jest to forma transakcji jaka zachodzi pomiędzy klientem, a bankiem. Klient daje bankowi pieniądze, który może je przeznaczać na dowolny cel, w zamian po zakończeniu depozytu bank zwraca klientowi depozyt wraz z uzbieranymi od niego odsetkami. Odsetki to kwota, która jest uzależniona od wielu czynników. Bardzo istotny jest czas na jaki wkładamy depozyt, a także stopa procentowa jaka znajduje się na danym rynku. Ważne jest również oprocentowanie depozytu. Mamy do wyboru oprocentowanie stałe i oprocentowanie zmienne. Zdeponowane pieniądze należą do banku i może on nimi dysponować jak tylko chce. W zamian za użyczenie naszych pieniędzy da nam rekompensatę w postaci odsetek. My zarobimy, a bank zyska środki na finansowanie bieżących inwestycji. Wiele banków bez depozytów i lokat nie miałoby najmniejszej szansy, aby przetrwać na rynku.

Formy depozytu.

Depozyt może przybierać wiele różnych form. Może być nie tylko pieniędzmi, ale również papierem wartościowym lub też rzeczą. W depozycie można również złożyć biżuterię. Każdy depozyt jest w sposób szczególny zabezpieczany i przechowywany. Wszystko mieści się w skarbcu bankowym, gdzie jest w pełni bezpieczne. Depozyty składa się do skarbca za określone pieniądze. Bank za darmo nam ich nie będzie ochraniał. Dawniej w taki sposób przechowywano sztabki złota. W dzisiejszych czasach klienci najczęściej deponują większe sumy pieniędzy, aby ich nie przechowywać w domu, co nie jest bezpieczne zwłaszcza, jeśli suma jest pokaźna. Wiele osób w formie depozytu składa ważne dokumenty, które powinny być w odpowiedni sposób przechowywane.

Jakie mamy depozyty.

Obecnie mamy do wyboru kilka rodzajów depozytów. Mamy między innymi depozyty na żądanie. Znane są również jako depozyty avista. Mamy tutaj do czynienia z pieniądzem transakcyjnym. Klienci gromadzą takie pieniądze na swoich rachunkach. Należy jednak mieć na uwadze, że ta forma deponowania pieniędzy jest mało opłacalna. Są przypadki, że na takim depozycie nic nie uda nam się zarobić.

Depozyty terminowe.

Inną formą depozytów są depozyty terminowe. Nazywa się je również lokatami terminowymi. Pieniądze są potrzebne do finansowania przedsiębiorstwa. Wkłada się je na depozyt, inaczej mówiąc na lokatę, aby na nich zarobić w postaci odsetek. Tutaj uda nam się uzbierać o wiele większe odsetki niż w przypadku depozytów avista. Banki proponują dosyć dobre oprocentowanie, aby można było zarobić na takim depozycie jak najwięcej i aby klienci chętniej wracali do oferty banku.

Gdy chcemy wziąć kredyt, zazwyczaj zaciągamy takie zobowiązanie na konkretny cel.

Kredyt gotówkowy określa się mianem kredytu konsumpcyjnego. Charakteryzuje się tym, że może zostać przeznaczony na dowolny cel, a bank wcale nie musi być o tym celu informowany. Wybór dobrego kredytu gotówkowego wymaga czasu, ponieważ obecnie dostępnych jest mnóstwo ofert i ciężko zdecydować się na tę najodpowiedniejszą. Trzeba brać pod uwagę takie cechy jak na przykład wysokość marży bankowej, okres kredytowania, dodatkowe opłaty, wysokość oprocentowania w skali roku, poziom wymaganych zarobków czy też ewentualne zabezpieczenia spłaty kredytu. O kredyt gotówkowy może ubiegać się każda osoba fizyczna, która posiada zdolność do czynności prawnych, a także osiąga stały dochód z tytułu źródła, które jest akceptowane przez bank. Każdy wnioskodawca musi przedstawić wniosek kredytowy, który najczęściej wprowadza się elektronicznie przez doradcę finansowego. Kredyt gotówkowy jest bardzo korzystny również z tego względu, że można go wziąć nawet na kwotę kilkudziesięciu tysięcy złotych. Wysokość kredytu jest zazwyczaj uzależniona od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Kilknij w link i przenieś się tu po najlepsze w sieci oferty.

Który bank gdy chcemy kredyt?

Gdy potrzebny nam kredyt należy zacząć przede wszystkim od zapoznania się z ofertą banków w tej kwestii. Mogą one bowiem bardzo różnić się od siebie, w zależności od banku, wysokości kredytu czy też nawet tego na ile czasu chcemy zaciągnąć tego typu zobowiązanie. Czasem może się okazać, iż ta oferta która w pierwszej kolejności wydaje się nam najlepsza po porównaniu nie będzie tak dobra. Przede wszystkim musimy pamiętać o tym, iż oferty banków które są wszędzie reklamowane, zazwyczaj nie zawierają wszystkich informacji, przede wszystkim o opłatach. Poza tym, niezwykle często atrakcyjna oferta jest dostępna tylko dla osób, które spełnią określone przez bank warunki, o czym także bardzo często nie mówi się w reklamach. Dzisiaj jednak konkurencja, jak mowa o usługach i produktach bankowych jest tak duża, że z pewnością można znaleźć takie oferty które każdemu będą odpowiadać.

Kiedy do swojego banku?

Zazwyczaj dzisiaj banki chcąc przyciągnąć do siebie jak największą ilość klientów oraz zatrzymać tych, których już mają, proponują swoim klientom wiele interesujących produktów i rozwiązań, między innymi jak mowa o tym, jakie oferty kredytowe są dla nich przygotowywane. Warto więc na pewno zacząć właśnie od tego, co nasz bank może nam w tej kwestii zaproponować. Często przede wszystkim tego typu oferty są indywidualnie przygotowywane dla konkretnego klienta. Banki określają wysokość maksymalnego kredytu na przykład na podstawie wpływów na konto, jakie klient u nich posiada lub też tego, jakie są wydatki. Poza tym już niemalże zasadą jest to, iż klienci w swoim banku raczej nie przedstawiają żadnych dodatkowych dokumentów i zaświadczeń, często wystarczy jedynie dowód osobisty. Zazwyczaj jednak dotyczy to kwot do pewnej wysokości, powyżej banki raczej wymagają niektórych dokumentów lub dodatkowych zabezpieczeń. Na pewno jednak dla swoich klientów starają się przygotowywać znacznie bardziej atrakcyjne pod każdym względem oferty. Dlatego na pewno warto dokładnie zapoznać się właśnie z tym, co może nam zaoferować własny bank, jeżeli tylko chcemy zapoznać się z najlepszymi dla siebie ofertami. Poza tym warto pamiętać iż wiele banków nieco atrakcyjniejsze warunki przedstawia klientom, którzy zdecydują się zawrzeć umowę o kredyt online. Ma to nie tylko zachęcić ich do korzystania właśnie z tej formy korzystania z usług bankowych lecz także jest dla banku znacznie wygodniejsze, gdyż mogą dotrzeć do większej ilości zainteresowanych klientów.

Kredyty, w tym kredyty gotówkowe należą do najpopularniejszych produktów bankowych. Zaciągnięcie kredytu jest co prawda kosztowne, ponieważ oprócz samej pożyczonej sumy trzeba jeszcze zwrócić odsetki. Jest to jednak mimo tego w wielu przypadkach rozwiązanie bardzo opłacalne, ponieważ od ręki można zdobyć środki potrzebne na jakiś cel, a nie zawsze oszczędzanie wchodzi w grę, gdyż jest na nie po prostu zbyt mało czasu. Ważne jest jednak dobre rozpoznanie swoich możliwości finansowych, aby spłata kredytu nie była większym problemem, a także wybór najkorzystniejszej oferty. Oferty zaś są bardzo liczne, ponieważ kredyt gotówkowy oferuje praktycznie każdy bank.

Aby dobrze wybrać ofertę kredytowa trzeba zwrócić uwagę na kilka bardzo ważnych aspektów. Pierwszym z nich są koszty kredytu, na które składa się zarówno oprocentowanie, jak i różnego rodzaju opłaty manipulacyjne. Najważniejszą z tych opłat, jest oplata prowizyjna, której wartość to zwykle kilka procent. Spotkać można też kredyty udzielane bez prowizji. Oprocentowanie kredytu bezpośrednio wpływa na to, jakie będą jego koszty. Oprocentowanie może być jednak różnego rodzaju i od tego będzie też zależeć jego wysokość, a ściślej mówiąc to, czy będzie się ona zmieniać w czasie spłaty kredytu. Takiego problemu nie ma w zasadzie, jeśli wybierzemy kredyt ze stałym oprocentowaniem. W takim przypadku do naliczania oprocentowania jest brana pod uwagę wysokość stóp procentowych w dniu zawierania umowy i oprocentowanie to obowiązuje przez cały okres spłaty kredytu. Z kolei przy oprocentowaniu zmiennym wysokość oprocentowania może się zmieniać w zależności od tego, jaka wysokość stóp procentowych. Niesie to ze sobą ryzyko, że koszty kredytu będą większe, jeśli stopy procentowe zostaną podniesione, ale też daje szanse na niższe koszty w przypadku, kiedy Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się na obniżkę tychże stóp.

Dobry kredyt, to nie tylko tani kredyt, ale również taki, który w dość wygodny sposób będzie się spłacało. To w dużej mierze zależy od tego, jak ilość oraz wysokość rat zostanie ustalona. Dobrym rozwiązaniem jest, kiedy warunki spłaty są elastyczne i można je negocjować, ale nie zawsze istnieje taka możliwość i wtedy trzeba szukać po prostu najlepszej oferty pod tym względem. Wybierając warunki spłaty możemy wybrać kredyt z ratami równymi, albo z ratami malejącymi. Już same nazwy sugerują, o co w tych sposobach spłaty kredytu chodzi. Raty równe są wszystkie takiej samej wysokości, natomiast raty malejące są coraz mniejsze wraz ze spłacaniem kredytu. W takim przypadku odsetki naliczane są bowiem od niespłaconego kapitału, a że w miarę spłacania kredytu ten kapitał maleje, to raty są coraz niższe. Przy wyborze rat malejących trzeba jednak przygotować się na dość spore wysokość rat w pierwszym okresie.

Idąc do banku po kredyt musimy oczywiście przygotować się do konieczności spełnienia pewnych formalności. Chodzi tu o procedury związane z ustaleniem zdolności kredytowej. Na zdolność taka składa się przynajmniej kilka ważnych czynników. Przede wszystkim dochody. Bank musi mieć pewność, że osoba, której udziela kredytu będzie go miała później z czego spłacić. Możemy więc zostać poproszenie o stosowne zaświadczenie z pracy, czy o innym źródle dochodów. Druga sprawa to zabezpieczenie kredytu. Popularnym sposobem zabezpieczenia jest poręczenie przez inną osobę, która zobowiązuje się spłacić kredyt, jeśli nie zrobiłby tego kredytobiorca. Można tez zabezpieczyć kredyt poprzez jakieś poręczenie majątkowe, albo wykupując stosowne ubezpieczenie. Bank może również sprawdzić nasza zdolność kredytową w BIK.