Finanse na +

Lokata to nic innego jak tylko oszczędności. Umowę określa się na konkretny czas, jeśli klient się zobowiązuję ma zagwarantowane oprocentowanie, w razie zerwania kwota ta zostaję anulowana. Wyróżnia się lokaty krótko i długoterminowe, na pewno zależy to od kapitału jaki jest wyłożony. Aktualnie opłaca się zamrażać pieniądze, przecież zabezpieczenie swojej przyszłości jest odpowiedzialnym krokiem.

Lokata standardowa cieszy się uznaniem, jeśli chodzi o klientów tych nie brakuję. Trzeba przyznać, że dziś jest moda na oszczędzanie, a to rozwiązanie jest jak najbardziej wskazane. Kiedyś nie było takich możliwości, ponieważ człowiek nie dysponował takimi środkami, aby móc się zabezpieczyć na przyszłość. Sporo się pod tym kątem zmieniło i jak najbardziej opłaca się z tego faktu korzystać. To o czym jeszcze warto wspomnieć w związku z lokatą standardową to krótkoterminowość. Taka umowa trwa do roku czasu, a więc nawet w razie niezadowolenia nie trzeba długo czekać na rozwiązanie. Kolejną propozycją jakże kuszącą, bo wygodną są e-lokaty. Najmłodszy pomysł oszczędzania, a mimo to zainteresowania nie brakuję. Zgadza się, za pośrednictwem Internetu można zdecydować się na zamrożenie pieniądza. Aktualne pokolenie zdaję sobie sprawę, że Internet jest towarzyszem a więc e-lokaty są zrozumiałe. Właściwie to nie trzeba wychodzić z domu, aby otworzyć lokatę, szybko i bezpiecznie. Jeśli zaś chodzi o oprocentowanie jest również satysfakcjonujące, a w razie pytań nic nie stoi na przeszkodzie, by poszerzyć swoją wiedzę. Lokata nocna jest interesująca, przede wszystkim ciekawe warunki, o czym mowa? Oprocentowanie konkretne, poza tym w ciągu dnia jest dostęp do środków a więc wygoda zapewniona. Jest naprawdę mnóstwo propozycji jeśli chodzi o oszczędności, ale ta jest jedną z najbardziej uznawanych, zatem po prostu warto dokładnie się jej przypatrzyć i indywidualnie odpowiedzieć na pytanie czy spełnia wszelkie oczekiwania. Lokata dynamiczna to ta gdzie oprocentowanie ulega zmianie. Jest to korzystne, szczególnie dla klientów, ponieważ jeśli podejmuję się odpowiednie kroki jest ogromne prawdopodobieństwo wyjścia z tego opłacalnie. To nie jest tak, że oprocentowanie zmienia się co chwilę, jest to okres kwartalny, albo też roczny. Zaleca się obserwować tę ofertę, aby znaleźć dla siebie satysfakcjonujący procent. Lokata rentierska jest dla osób, które chcą włożyć solidny kapitał, wiadomo, że w tym przypadku i warunki będą kuszące, bo o takich klientów na dzień dzisiejszy się po prostu walczy. Negocjować jak najbardziej jest możliwość, przecież znana jest lokata negocjowana. Jeśli tylko ma się świadomość swoich zysków, argumenty w posiadaniu warto dyskutować z przedstawicielem banku.


Jeśli chodzi o lokaty jak widać każdy ma szansę znaleźć coś dla siebie. Oferty konkretne, wszelkie wiadomości można pobrać bezproblemowo, zatem gdy jest plan oszczędności to zaleca się skorzystać z którejś z usług. Nie mówi się którą, bp każdy klient ma swoje indywidualne wymagania.

Chcemy tego czy nie - nie jesteśmy w stanie przewidzieć wszystkiego, co nas spotyka w życiu. Czasem okazuje się, że spotyka nas coś, czego absolutnie się nie spodziewaliśmy. To może być wymagająca nakładów finansowych rozbudowa domu, nowe dziecko, remont samochodu, lub niegroźna choroba, ale jednak wymagająca pewnej ilości gotówki. Za każdym razem chodzi tutaj o pieniądze. Niestety, często w takich sytuacjach jest nam ich po prostu brak, nasz budżet domowy nie przewiduje tak nagłych i dużych ilości gotówki, które moglibyśmy swobodnie przeznaczyć na dany cel. Dlatego właśnie warto o czymś takim pomyśleć już wcześniej, jeszcze na długo przed tym, nim taki cel faktycznie się znajdzie. Jednym słowem musimy zacząć oszczędzać. Oszczędzać na przyszłość, by ta nie mogła nas zbyt mocno zaskoczyć.

Poradnik oszczędzania.

Oczywiście nie każdy sposób oszczędzania jest tak samo dobry jak inny. Wiele osób odkłada po prostu do skarbonki raz w miesiącu daną kwotę. Potem jednak, po upłynięciu powiedzmy kilkunastu lat, mogą się zdziwić, jak bardzo inflacja zmniejszyła wartość tej kwoty. Wtedy jednak jest już za późno i nie możemy cofnąć czasu. Dlatego lepiej oszczędzać w inny sposób. Nie tak ryzykowny jak granie na giełdzie, które pozbawić nas może całości naszych oszczędności, ale jednak taki sposób, który pozwoli nam zarabiać na naszych oszczędnościach i uniknąć skutków inflacji,

Sposobem tym jest, rzecz jasna, lokata bankowa. To sposób, który idealnie wypośrodkowuje dwie wspomniane powyżej cechy - zarabianie, oraz ryzyko. Ryzyko w przypadku lokaty bankowej jest bowiem bliskie zeru. Abyśmy stracili nasze oszczędności - bank musiałby zbankrutować, co jest w dzisiejszych czasach bardzo mało prawdopodobne, żeby nie powiedzieć - nierealne. Mimo wszystko jednak - na lokacie bankowej zarabiamy. Czasem mniej, czasem więcej, ale zawsze zarabiamy. To, jak wiele zarobimy, zależy od tego, jaki typ lokaty wybierzemy, oraz oczywiście - jaką ilością gotówki dysponujemy. Pamiętajmy na samym początku jednak o tym, na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę przy wyborze lokaty bankowej. Przede wszystkim musimy przyjrzeć się, na jak długi czas zawieramy z bankiem umowę. Poza tym - istotne jest bardzo, jak wysoki procent oferuje nam bank na danej lokacie. Wystarczy przejrzeć oferty najbardziej popularnych banków, by zauważyć, że różnice potrafią być całkiem znaczące.

Typy lokat.

Oczywiście poza tym - powinniśmy też zwrócić uwagę na różne typy lokat. Istnieją bowiem lokaty długo i krótkoterminowe. Są też szczególne typy lokat, jak lokata overnight (na której zarabiamy w nocy), lokata progresywna czy rentierska. Odpowiednie rozeznanie w tym temacie gwarantuje nam wyższy zysk dzięki naszym pieniądzom, niż gdybyśmy zdecydowali się na pierwsza lepszą lokatę bankową. Każda z nich charakteryzuje się czymś innym, jednak jest coś, co je wszystkie łączy - każda z nich pozwala nam zarobić pieniądze, czego z pewnością nie osiągniemy jeśli będziemy trzymać pieniądze w skarbonce.

Fundusz inwestycyjny to alternatywny sposób inwestowania oszczędności. W praktyce fundusz wiąże się z przekazaniem kapitału Towarzystwu Funduszów Inwestycyjnych, który gromadzi środki od licznych inwestorów po czym operuje nimi na rynku finansowym, tak aby wypracować zbiorowym kapitałem jak największe zyski. Przystępując do inwestowania poprzez fundusz, wykupujemy jednostki uczestnictwa, na podstawie których jesteśmy upoważnieni do otrzymania zwrotu pieniędzy w momencie gdy zechcemy by fundusz wykupił nasze jednostki.

W Polsce Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych są najczęściej prowadzone przez znane i stabilne na rynku instytucje finansowe. Wśród nich najczęściej spotkać można fundusze prowadzone przez banki, firmy zajmujące się ubezpieczeniami lub zagraniczne firmy inwestycyjne.

Dzięki temu, że fundusz inwestycyjny operuje środkami wielu inwestorów może pozwolić sobie na odważniejsze działania, które w rezultacie mogą owocować wysokimi profitami. Środkami zarządzają specjaliści, którzy badają zachowania rynku i przewidują korzystne ruchy dla danych inwestycji. Oczywiście wśród funduszy możemy wyróżnić te, które nastawione są na agresywną strategię oraz bardziej bezpieczną, zbliżoną do tradycyjnych form oszczędzania.

Fundusze inwestycyjne najczęściej dzielone są ze względu na ryzyko związane z inwestycją, którą współfinansujemy. Do najbardziej ryzykownych inwestycji należą fundusze akcji, wiążą się one z możliwością utraty części kapitału ale przynoszą także możliwie największe zyski. Przed wybraniem jednak takiej formy funduszu inwestycyjnego powinniśmy ocenić czy jesteśmy gotowi podjąć tak duże ryzyko. Wśród funduszy wyróżniamy również fundusze zrównoważone, stabilnego wzrostu, rynku pieniężnego oraz papierów dłużnych. Oferta jest zatem bogata i po przeanalizowaniu własnej sytuacji finansowej oraz oczekiwań jakie stawiamy inwestycji nie powinniśmy mieć problemu z wyborem usługi, która będzie nam odpowiadać.

Fundusze inwestycyjne są coraz częściej wybierane przez klientów, którzy rezygnują z tradycyjnych form oszczędzania na lokatach bankowych. To bardzo dobra okazja do tego by realnie zarabiać dzięki oszczędnościom. Musimy pamiętać, że inwestując w fundusze narażamy się na ryzyko, jednak im ono wyższe tym zwiększają się szanse, że otrzymamy zadowalające nas profity. Dzięki rzetelnej pomocy fachowców nie musimy się obawiać o nasze fundusze, dodatkowo w przypadku zbiorowych inwestycji, każdy kto posiada jednostki uczestnictwa ma zagwarantowaną płynności i efektywność inwestycji.

Jeżeli decydujemy się na fundusz inwestycyjny powinniśmy pamiętać o tym, że w większość przypadków są to inwestycje długotrwałe. Dlatego także aby uzyskać odpowiedni wzrost kapitału będziemy zmuszeni czekać nawet kilka lat. Jeżeli jednak będziemy chcieli odzyskać oszczędności bez problemu przerwiemy nasz proces inwestycyjny. Warto jednak znaleźć wolne środki, które będą mogły pracować na siebie przez wiele miesięcy i nie tylko zapewnią nam korzyści w stosunku do wzrostu inflacji ale także rzeczywiste pomnożenie majątku.   

Wziąłeś kredyt gotówkowy i masz chwilowe problemy z jego spłatą? Nagłe duże wydatki zabrały ci lwią część dochodu i nie masz na kolejną ratę? Niestety takie sytuacje się zdarzają w życiu. Wiemy o tym my, wiecie wy i wiedzą również banki. Tam także pracują ludzie, którzy wiedzą że los potrafi płatać różne figle. Dlatego jeśli jesteś w takiej lub podobnej sytuacji, w której nie masz z czego zapłacić najbliższej raty kredytu gotówkowego, nie podejmuj ryzyka i nie gódź się na to, aby zbagatelizować tę sprawę. Być może przez kilka dni wszystko będzie w porządku, ale już po około tygodniu od terminu spłaty pojawią się pierwsze telefonu z działu windykacji.

Jak postępować wobec tego, kiedy nie mamy z czego zapłacić raty kredytu? Jedynym rozsądnym wyjściem, z którego należy skorzystać to nawiązanie kontaktu z bankiem i szczere porozmawianie o swojej sytuacji. Powinniśmy udać się do banku osobiście, lub skorzystać z telefonu infolinii, jeśli braliśmy kredyt w jednym z banków elektronicznych. Podczas rozmowy należy podać dokładny opis swoich problemów finansowych, wskazując ich nieprzewidziane pojawienie się, oraz precyzyjnie określić planowany czas, w którym wasza sytuacja powinna ulec poprawie. Musicie również wskazać, tzn zaproponować pracownikowi banku rozwiązanie, które będzie dla was dogodne i którego oczekujecie w tej sytuacji. Może to być zawieszenie spłaty jednej raty i przeniesienie jej na kolejny miesiąc, lub wydłużenie okresu spłaty o 30 dni. Możecie również zaproponować spłatę w tym miesiącu samych odsetek, a brakująca część, czyli kapitał spłacicie następnego miesiąca.

Wierzcie lub nie, ale każdego dnia do banków zgłaszają się setki klientów w podobnych tarapatach finansowych. Banki, które udzielają kredyty gotówkowe bardzo dobrze znają ten problem i chętnie negocjują z klientami najlepsze w ich sytuacji rozwiązania. Nie myślcie sobie że bankowi zależy na tym, aby wam taki kredyt wypowiedzieć i sprawę skierować do sądu. W ich przypadku kosztowałoby to znacznie więcej niż poczekanie jednego miesiąca. Oprócz tego naraziliby się na negatywną reklamę w mediach. Bo jak by to wyglądało że niedobry bank po jednym miesiącu zwłoki w płatności kieruje sprawę do sądu. Z tego też względu niepisaną polityką niemal wszystkich banków w kraju jest chodzenie klientom na rękę i ułatwianie im w maksymalnym stopniu regulowanie swoich zobowiązań. Oczywiście wszystkie takie uzgodnienia powinny być zawarte na piśmie – dopiero wówczas nabierają mocy urzędowej i mogą być traktowane jako wiążące, nowe warunki do umowy, czyli tak zwany aneks.

Wszystkie obligacje z wyjątkiem obligacji zerokuponowych (zero- coupon bonds), przynoszą okresowe płatności odsetkowe. Obligacje zerokuponowe zadebiutowały na rynku amerykańskim w latach osiemdziesiątych. Posiadacz takiego papieru wartościowego realizuje zysk, kupując go po cenie znacznie niższej od wartości nominalnej. Odsetki są wypłacane w dniu wykupu w wysokości różnicy między wartością nominalną a ceną zakupu.

Obligacje indeksowane

Obligacje indeksowane (floating rate bonds) to papiery wartościowe, których oprocentowanie zmienia się okresowo, w zależności od poziomu przyjętej charakterystyki odniesienia. Choć większość obligacji tego typu oparta jest na indeksach finansowych, to zdarzają się również emisje, których oprocentowanie ustalane jest na podstawie cen określonego towaru. Wysokość odsetek z obligacji indeksowanych. Zasada kalkulacji całkowitej stopy zwrotu jest prosta. W pierwszej kolejności obliczana jest przyszła wartość wszystkich wpływów, które przyniesie inwestycja w obligację przy założeniu określonej stopy reinwestycji.

Całkowita stopa zwrotu

Jest stopą procentową, przy której inwestycja początkowa wzrośnie do obliczonej wcześniej przyszłej wartości całkowitych dochodów z obligacji. Całkowita stopa zwrotu obliczana jest w następujący sposób. W pierwszej kolejności należy ustalić wartość całkowitych wpływów z obligacji, które inwestor otrzyma na koniec okresu inwestycji. Wpływy te składają się z płatności kuponowych, odsetek od kuponu obliczonych dla założonej stopy reinwestycji oraz wartości nominalnej lub ceny rynkowej (określonej na podstawie oczekiwanej wysokości stóp rynkowych w momencie zakończenia inwestycji). Całkowita stopa zwrotu jest stopą procentową, przy której początkowe nakłady inwestycyjne (cena obligacji ewentualnie powiększona o skumulowane odsetki) wzrosną do określonych wcześniej całkowitych wpływów z obligacji. Dla wszystkich obligacji zwykłych zależność między cena i stopa zwrotu jest wypukła. Zmienność obligacji charakteryzuje się następującymi właściwościami: (1) przy małych wahaniach stóp procentowych procentowa zmiana ceny jest symetryczna; (2) przy dużych wahaniach zmiana ta jest asymetryczna; i (3) przy dużych wahaniach wzrost ceny jest większy niż spadek odpowiadający takiej samej zmianie stopy procentowej.

Zmienność obligacji

Zmienność obligacji zwykłej zależy od jej dwóch atrybutów (okresu do wykupu i oprocentowania), a także od oferowanej przez nią stopy zwrotu. Przy danym okresie do wykupu i danej stopie zwrotu im niższe oprocentowanie, tym większa zmienność cen. Przy danym oprocentowaniu i stopie zwrotu im dłuższy okres do wykupu, tym większa zmienność obligacji. W końcu przy danym oprocentowaniu i okresie do wykupu zmienność jest tym wyższa, im niższa jest stopa zwrotu. Wyróżnia się trzy wskaźniki zmienności cen obligacji: wartość cenową punktu bazowego, stopę zmiany ceny i czas trwania. Normalna zdolność kredytowa emitenta może być wsparta dodatkowymi zabezpieczeniami ustanowionymi na nieruchomościach lub innych aktywach. Zabezpieczenie w formie hipoteki prawo do zaspokojenia swoich roszczeń wobec emitenta nieruchomości na których hipoteka została ustanowiona. W praktyce i sprzedaż majątku nie występuje. Jeśli następuje zwłoka w wywiązywaniu się ze zobowiązań wobec posiadaczy obligacji, finansowa emitenta pozwala je należycie uregulować. Zabezpieczenie na nieruchomości jest jednak istotne, ponieważ kiedy określa się warunki restrukturyzacji przedsiębiorstwa, stawia ono posiadaczy obligacji hipotecznych w lepszej pozycji przetargowej w porównaniu z innymi wierzycielami.