Jakie są zabezpieczenia kredytu samochodowego?
Kredyt samochodowy jest zobowiązaniem pieniężnym na zakup pojazdu np. samochodu, motoru czy. Istnieją kredyty z zabezpieczeniem i niezabezpieczone. Kredyty z zabezpieczeniem wymagają więcej formalności i czasu ale są tańsze niż te niezabezpieczone. Decydując się na kredyt warto zawczasu zorientować się jakie zabezpieczenia są stosowane przez poszczególne banki, dzięki www.zaplac-mniej.pl znajdziesz najlepsze i najtańsze oferty.
Najczęstszą formą zabezpieczenia kredytu samochodowego stosowaną przez kredytodawcę jest przewłaszczenie. Jest to przeniesienie własności auta na bank. Wyróżniamy przewłaszczenie częściowe kiedy bank staje się w 49% współwłaścicielem samochodu a fakt ten jest wpisany do dowodu rejestracyjnego pojazdu. Bank rekwiruję kartę pojazdu a klient może ją wypożyczyć za odpowiednią opłatą. Inaczej jest w przypadku przewłaszczenia warunkowego gdzie bank staje się właścicielem auta dopiero w przypadku braku wpłat kredytu.
Inną formą zabezpieczenia kredytu samochodowego jest zastaw rejestrowy. Jest on jawny i działa podobnie jak hipoteka. W tym przypadku wymagane jest zgłoszenie pojazdu do rejestru zastawów w sądzie rejonowym. Taki wniosek podpisywany jest przez obie strony o podpisaniu umowy i rejestracji pojazdu. Kredytobiorca może korzystać z auta przez cały okres trwania kredytu a bank stając się jego właścicielem przy zaległościach w spłacie, może go sprzedać. W sytuacji gdy kredytobiorca chce sprzedać auto, potrzebna jest zgoda banku.
Kolejnymi zabezpieczeniami są depozyt karty pojazdu oraz cesja praw z polisy AC. W pierwszym przypadku kredytobiorca nie może sprzedać ani przerejestrować auta jednak może go dowolnie modyfikować zmieniając jego wygląd zewnętrzny i wewnętrzny. Jest to dobre rozwiązanie dla tych, którzy z danego pojazdu chcą korzystać przez dłuższy czas tym samym rozkładając jego spłatę również na dłuższy okres. Cesja praw to przeniesienie praw wynikających z umowy z ubezpieczycielem na bank. Ta opcja zapewnia wypłatę polisy ubezpieczeniowej na rzecz kredytodawcy w momencie kradzieży lub całkowitego zniszczenia auta.
Dodatkowo, kredytodawca może zażądać dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczenia osoby trzeciej lub weksla in blanco. Podpisując weksel należy sprawdzić wiarygodność podmiotu dla którego go podpisujemy a po spłaceniu kredytu dopilnować aby został zniszczony.
Wybór kredytu samochodowego zależy od preferencji kupującego oraz planów co do kupowanego pojazdu. Jeśli ważna jest wielkość rat, kredyty z zabezpieczeniem są korzystniejszą opcją. Jeśli natomiast liczy się minimum formalności kosztem wyższego oprocentowania, dobrym wyborem będą kredyty niezabezpieczone.
Konsolidacja – co to znaczy?
Konsolidacja to nic innego jak połączenie kredytów w jeden, a zatem zazwyczaj z taka definicja spotykamy się tylko w dziedzinie bankowej. Z pewnością osoby które posiadają już kilka różnych kredytów w jakimkolwiek banku usłyszały o możliwości połączenia tych kredytów w jeden większy z wydłużonym okresem spłaty. Dla niektórych jest to znane hasło jednak w dalszym ciągu są osoby które nie do końca rozumieją zasady konsolidacji nie wiedzą czym właściwie ona jest i czy jest opłacalna oraz kto może z niej skorzystać?
Jak już było wspomniane konsolidacja to połączenie wszystkich naszych zobowiązań finansowych w jeden kredyt, który będziemy spłacać w jednym banku w jednej miesięcznej racie. Miesięczna rata będzie niższa jednak wydłuży się okres spłaty tego zadłużenia. Skonsolidować możemy dwa, trzy, a nawet kilka kredytów, bez względu na to w jakim banku zostały one zaciągnięte. Z konsolidacji najczęściej korzystają osoby posiadające kilka pożyczek w różnych bankach, chcące ułatwić sobie przede wszystkim spłatę zobowiązania, gdyż wygodniej jest spłacać jedną ratę miesięcznie, niż kilka w różnym terminie. Na konsolidację decydują się również osoby chcące usunąć rachunki w dwóch, bądź nawet w trzech bankach, w których posiadają kredyty, głównie z uwagi na wysokie koszty utrzymania konta, musimy wziąć pod uwagę to, że z uwagi na zaciągnięty kredyt musimy ponosić opłaty za posiadanie rachunku, karty itp. Ostatnia grupa osób korzystających z konsolidacji to ta która ma coraz większe problemy z regularną spłatą zadłużeń. Połączenie kredytów w jeden spowoduje że nowa rata kredytu będzie niższa niż suma poprzednich rat. Dzięki temu odciążymy nieco swój domowy budżet i będzie nam nieco lżej.
Na konsolidację decydujemy się również z uwagi na ujednolicenie terminów spłaty, wówczas dochodzi również do zmiany warunków umowy kredytowej oraz ujednolicenia stopy procentowej co również może być dla nas korzystne. Posiadając kilka kredytów nie wygodne jest to że każdy z nich jest płatny w innym terminie, dzięki konsolidacji do zapłacenia będzie tylko jedna rata, co będzie dla nas olbrzymim ułatwieniem. Konsolidacja może być też pewnego rodzaju oszczędnością gdyż zdarza się że banki na etapie konsolidacji proponują nam korzystne oprocentowanie z uwagi na to, że nie udzielają nam Noego kredytu ale przejmują tylko zobowiązania innych banków. W efekcie nowe warunki spłaty kredytów mogą być korzystniejsze, choć nie zawsze i powinniśmy być na to uczuleni i dokładnie zapoznawać się z treścią umowy kredytowej którą zawieramy z bankiem.
Stan naszego budżetu a kredyt gotówkowy
Jeżeli zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu gotówkowego, z pewnością musimy zwrócić uwagę na to, jak prezentuje się nasza sytuacja finansowa, możesz to zrobić na NiskaRata.org. Niewątpliwie bowiem powinna nam ona pozwalać na spłatę zobowiązania. Wielu osobom może wydawać się nieco paradoksalne, ponieważ w końcu o kredyt gotówkowy staramy się wówczas, gdy nie mamy pieniędzy na zrealizowanie określonego celu. Trzeba jednak pamiętać o tym, że otrzymane pieniądze trzeba będzie zwrócić wraz z odsetkami oraz kosztami dodatkowymi w wyznaczonym przez instytucję bankową terminie. Musimy zatem mieć pewność, że nasz budżet jest adekwatny do tego rodzaju zobowiązania finansowego.
Swoją analizę warto rozpocząć od tego, ile właściwie zarabiamy oraz czy nasze przychody mają stabilny charakter. Niejednokrotnie może się okazać, że cel, który pragniemy sfinansować przy pomocy kredytu gotówkowego, będziemy mogli osiągnąć w niedługim czasie oczekiwania, samodzielnie odkładając określone kwoty. Niemniej jednak zdarzają się także potrzeby i sytuacje o charakterze pilnym. Jednocześnie warto pamiętać o tym, że kwota, o którą się staramy, powinna być odpowiednio dopasowana do naszego budżetu. Jest to bowiem związane z wysokością comiesięcznych rat. Zagadnienia związane z regularnością uzyskiwania dochodów także ma tutaj ogromne znaczenie. Jeśli bowiem nasza sytuacja jest niepewna w tym zakresie, trudno planować aspekty związane ze zobowiązaniami finansowymi. Należy zachować tutaj zdrowy rozsądek. Powinniśmy także opracować sobie strategię awaryjną – zawsze mogą przytrafić się jakieś komplikacje natury finansowej i trzeba być na to przygotowanym.
Kolejnym bardzo ważnym zagadnieniem jest tutaj z pewnością to, ile wynoszą nasze miesięczne wydatki. Chodzi tutaj, między innymi, koszty utrzymania, czy też aktualne zobowiązania, które musimy regulować. Są to koszty, które - tak czy inaczej - musimy ponosić, a zatem mają one bezpośredni wpływ na nasz budżet. Jeżeli okazuje się, że po zapłaceniu rachunków, zakupie wszystkich potrzebnych nam rzeczy oraz innych wydatkach nasze finanse zieją pustkami, wówczas nie możemy pozwolić sobie na zadłużenie. Nie zostaje nam przecież środków na pokrycie rat. To bardzo ważna kwestia, przy której uwzględnić należy także pewien zapas pieniędzy na nieprzewidziane sytuacje. Nasze wydatki prawdopodobnie nie są stałe w każdym miesiącu, a poza tym mogą pojawić się nieplanowane koszty, które będzie trzeba ponieść. Te wszystkie kwestie musimy włączyć do swoich czynności analitycznych.
Kredyty gotówkowe cieszą się dużą popularnością, ale w przypadku decyzji o charakterze finansowym niezbędny jest zdrowy rozsądek. Wiele osób kusi wizja możliwości dosyć szybkiego i prostego uzyskania określonej kwoty pieniędzy. Niemniej jednak trzeba pamiętać tutaj o kosztach takiego przedsięwzięcia oraz zastanowić się nad tym, czy zobowiązanie nie przekroczy naszych możliwości. Do analizy tego rodzaju aspektów musimy naprawdę się przyłożyć. W wielu przypadkach jest to zadanie wymagające sporego nakładu czasu oraz pracy umysłowej, ale jest ono niezbędnym elementem procesu decyzyjnego. Jeżeli nie pamiętamy określonych danych, musimy je sprawdzić i zweryfikować. Bazowanie na ogólnikach stwarza bowiem ryzyko zaistnienia nieścisłości, które w takich sytuacjach mogą mieć niejednokrotnie olbrzymie znaczenie. Jak zatem widać, nie można podejmować decyzji dotyczącej zaciągnięcia kredytu gotówkowego w sposób pochopny. Pośpiech może sprawić, że przeoczymy jakiś istotny szczegół, który wpłynie na całokształt sytuacji. Trzeba dać sobie czas do namysłu oraz rzetelnie prześledzić wszystkie elementy, które mogą mieć znaczenie z perspektywy potencjalnego kredytobiorcy.
O czym pamiętać, szukając chwilówek?
Warunki dostępnych ofert pożyczek krótkoterminowych
Musimy zrobić naprawdę rzetelne rozeznanie na rynku chwilówek i dowiedzieć się, jakie mamy możliwości w tym zakresie. Należy skrupulatnie przeanalizować parametry dostępnych propozycji. Znaczenie mają tutaj takie czynniki jak, między innymi:
- oprocentowanie pożyczki krótkoterminowej
- koszty dodatkowe związane z chwilówką
- czas trwania zobowiązania
- warunki, jakie musimy spełnić
Wiele osób skupia swoją uwagę wyłącznie na oprocentowaniu, ponieważ to od niego zależy, jakie odsetki zostaną naliczone w związku z zaciągniętym zobowiązaniem. Tymczasem ogromne znaczenie mają tutaj również koszty dodatkowe. Nie możemy bagatelizować tej kwestii, ponieważ dopiero suma tych dwóch elementów daje nam obraz dotyczący całkowitych kosztów pożyczki krótkoterminowej. Ważne jest również to, przez jaki czas będziemy związani umową z podmiotem, który udzieli nam chwilówki. Zapatrywania na tę kwestię mogą być rozmaite, niemniej jednak musimy znać ten szczegół, ponieważ nie pozostaje on bez znaczenia. Dodatkowo należy zwrócić uwagę na to, jakie warunki musimy spełnić, aby konkretna instytucja przyznała nam pożyczkę krótkoterminową. Ma to duże znaczenie, jeżeli natrafiliśmy na ciekawą promocję w tym zakresie, z której chcielibyśmy skorzystać. Również jednak w przypadku tradycyjnych ofert jest to bardzo istotne.
Nasza sytuacja finansowa a chwilówki
Jednocześnie za bardzo ważne zagadnienie należy również uznać kwestie związane z naszymi osobistymi możliwościami finansowymi. Wszelkiego rodzaju zobowiązania stanowią poważną decyzję. Musimy mieć pewność, że będziemy w stanie wywiązać się z umowy i terminowo uregulować wszelkie należności związane z zaciągniętą pożyczką krótkoterminową. Istotne są tutaj, na przykład, takie aspekty jak chociażby nasze zarobki oraz wydatki. To jednak jedynie podstawowe parametry naszego budżetu, jakie powinniśmy wziąć pod uwagę. Na naszą płynność finansową ma bowiem wpływ wiele rozmaitych czynników. Chwilówki w wielu przypadkach mogą okazać się bardzo interesującą propozycją. Musimy jednak pamiętać o tym, że nasze zobowiązania nie mogą przekraczać naszych możliwości. Opanowanie, rozsądek oraz odpowiedzialność to elementy absolutnie niezbędne, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji z obszaru finansów. Potrzebne są również umiejętności analityczne, aby przeprowadzić odpowiednie kalkulacje.
Konsolidacja czy to się opłaca
Konsolidacja cieszy się coraz większym zainteresowaniem i w większości przypadków faktycznie się opłaca, a najatrakcyjniejsze oferty znajdziesz na https://www.17bankow.com/kredyty-konsolidacyjne. Dzięki konsolidacji możemy obniżyć swoją miesięczną ratę nawet o 30%. Niestety bywa też tak, że mimo niższych rat koszt całkowity kredytu konsolidacyjnego okaże się wyższy niż w przypadku spłaty pojedynczych zobowiązań. Taka sytuacja ma miejsce dlatego, że konsolidując pożyczki, wydłużamy okres spłaty większości z nich. Zanim jednak ostatecznie zdecydujmy się na konsolidację kredytów, musimy dokładnie przeanalizować związane z nim koszty, a także przeliczyć, czy będzie ona dla nas opłacalna.
Niższa miesięczna rata
Zanim zdecydujemy się na konsolidację, musimy najpierw przeanalizować czy w naszym przypadku będzie ona opłacalna. Konsolidując kredyty, najczęściej obniżamy swoje raty miesięczne nawet o 30%. Nie oznacza, to jednak, że zaoszczędzimy i kredyt będzie faktycznie tańszy. Łącząc wszystkie posiadane zobowiązania, pod koniec okresu kredytowania ostatecznie okaże się, że do banku oddaliśmy więcej niż, gdybyśmy spłacali kredyty osobno.
Jak się okazuje zanim zdecydujemy się na konsolidację swoich zobowiązań finansowych, powinniśmy to dokładnie przeanalizować i przeliczyć, i może się okazać, że konsolidacja znacznie obniżyła miesięczną ratę, jednak oddaliśmy do bankowi więcej. Inaczej taka sytuacja może wyglądać przy krótszym okresie spłaty kredytu konsolidacyjnego bądź też przy wyższym oprocentowaniu kredytów przed konsolidacją.
Zwróćmy uwagę na opłaty
Poza ważnym okresem spłaty zobowiązań ważne są też koszty związane z zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego. Musimy wziąć tu pod uwagę opłaty takie jak: wysokość prowizji bankowej oraz koszty związane ze spłatą wcześniejszych zobowiązań przed terminem ich zapadalności, może zaistnieć również konieczność uiszczenia karnej opłaty z tytułu wcześniejszej spłaty kredytów i pożyczek w innych bankach. Ten fakt również musimy wziąć pod uwagę w naszej analizie.
Priorytety
Zanim jednak zdecydujemy się na konsolidację kredytów najpierw powinniśmy zastanowić się, co jest dla nas najważniejsze. Czy decydujemy się spłacać niże raty miesięczne, które zdecydowanie odciążają nasz domowy budżet a przy tym uratują nas przed spiralą zadłużenia, czy też wolimy zamianie drogich kredytów, na jeden tańszy taki, dzięki któremu oddamy mniej, niż gdybyśmy spłacali kredyty oddzielnie tak jak robiliśmy do tej pory. Wówczas jednak będziemy zmuszeni do liczenia się z ograniczeniem okresu kredytowania. Te kwestie wbrew pozorom są bardzo istotne i warto zwrócić na nie uwagę.
